torstai 18. tammikuuta 2018

Tulojen ja menojen laskentaa

Tulot
Kuntoutusraha 950
Palkka 1400
Yhteensä 2350

Kuntouturaha määrä arvio, tarkentuu vasta oikeastaan helmikuussa, kun saan uuden verokortin sitä varten toimitettua.

Palkka on myös arvio, koska töissä on kiristetty tunteja, ja tässä seuraavina kuukausina tulee lomamatkoja, jolloin on viikkoja etten tee normaalia tuntimäärää. Seuraavan kerran kokonaan normaalipalkka tulee toukokuulta. Olen siis koittanut arvioida tätä määrää verojen jälkeen, ja toivottavasti alakanttiin.



Menot
Vastike 95
Bussilippu 29,7
Seutumatkat 30
Ruokatilille 100
Eväät töissä 100
Puhelin  19,9
Netti  4,95
Sähkö 30
Vakuutus 20
Terapia 115
Lääkkeet 12
Sali 19,9
Kiinteät 576,45


Velan lyhennys ja säästöt 636,37
Yhteensä 1212,82



Erotus +1137,18
Oho. Pitänee tuota säästö ja velan lyhennys asiaa vielä tarkastella.Vinkkejä, mielipiteitä? Koska jos kuukaudessa on 31 päivää, tarkottaisi tämä yli 35 euron päiväbudjettia. Mielestäni hillitön summa, ja tulen varmasti vähemmällä toimeen. Kannattaako siis nostaa säästö vai velanmaksu summaa, vai kenties molempia?

Tiedossa tällä hetkellä on tosin yksi 600€ menoerä, kun maaliskuun matkan loppuosa tulee maksettavaksi. Matka on lähes all-inclusive, joten juurikaan rahaa ei tarvitse tuolle viikon reissulle muuten varata.

Tässä on vain laskettu nyt kiinteät kulut, eikä ns. käyttövaraa lainkaan. Varsinainen budjetti tämä ei siis vielä ole. Esimerkiksi seutumatkojen kulut voivat vaihdella, riippuen siitä saanko aikaiseksi ladata matkakortille myös arvoa. Tämä taas voi vaikuttaa puhelinlaskuun, koska jos en, niin kännykkälipuilla todennäköisesti tulee silloin matkusteltua.





keskiviikko 17. tammikuuta 2018

Tavoitteita vuodelle 2018

  1. Lyhentää velkaa avopuolisella 2600€.
  2. Siis 2018 jälkeen velkaa on jäljellä 4000€, tai vähemmän. Huomioitavaa tässä velassa on se, että se on täysin kulutonta/korotonta.
  3. ASP tilin saldo 3000€ tai enemmän.
  4. Puskuritilillä 2000€
  5. Tutki ja hanki 13kpl S-ryhmän eri osuuskauppojen osuuksia (vaatii siis 1300€ sijoitusta)
  6. Tutustu Nordnetin Superrahastoihin ja ETF:iin.
  7. Ei luottokorttivelkaa.
  8. Minulla siis on rinnakkaiskortti avopuolison S-tilin visaan (olemme yhteisvastuullisia ko. velasta ihan paperillakin), ja tällä hetkellä saldo on 0 ko. luottokortilla. Suunnitelmissa on jahka koeaika päättyy myös tutkia mahdollisuutta oman luottokortin hankintaan, tuo Visa jostain syystä ei tahdo oikein toimia netissä maksaessa, luulen sen johtuvan siitä, että on rinnakkaiskortti.
  9. Yrittää maksaa kaikki matkat, yms. menot säästöillä. Eli todellisuudessa säästöön pitää saada enemmän kuin mitä seuraavana on laskettu.
Mistä näitä tavotteita oikein sikiää? Ajattelin tätä postausta aloitellessani, että näinköhän saan vaan pari. Että kauhean vähäisiä tavotteita kun vertaa muiden bloggaajien tavotteisiin.

Rahaa on oltava vuoden loppuun mennessä säästettynä
+1600€ ASP:ille.
+1500€ Puskuritilille
+1300€ S-ryhmän osuuskauppojen osuuksia
YHTEENSÄ  4400€

Lisäksi velkaa lyhennetään 2600€.
Eli säästöihin/velanlyhennykseen seuraavan vuoden aikana 7000€.

Käytännössä tämä tarkoittaa 636,37€ on budjetoitava näiden tavotteiden saavuttamiseen joka kuukausi.

Vielä ei hirvitä, katsotaan mitä tapahtuu jahka alan budjettia laskea.

tiistai 16. tammikuuta 2018

Miten tähän on päädytty?

Olen mielestäni aina ollut suhteellisen huolellinen raha-asioissani. Viikko- tai kuukausirahaa en koskaan kotona saanut, vaan aina kun oli tarvetta. Tämä toisaalta vastuutti myös tarkkailemaan omia menojaan, mihin raha kuluu, osaisinko selittää äidille jos hän asiaa kysyisi. Tällaista tilannetta ei koskaan tullut vastaan.

Omilleni muutin 19-vuotiaana, ja siinä mielessä olin onnekas, että takuuvuokrarahat sain äidiltä, kuten myös suurimman osan lapsuudenkotini huonekaluista, astioista yms. sillä äitini muutti kihlattunsa kanssa yhteen vain joitain kuukausia muuttoni jälkeen. Asuin kimppakämpässä yläasteaikaisen ystäväni kanssa, ja tein töitä pikaruokalassa, jossain vaiheessa kahdessakin. Rahaa oli, vaikka elämäntyylini ei todellakaan ollut säästäväinen. Onnistuin kuitenkin jossain vaiheessa olemaan kuukauden vuokraosuudessani edellä. Niihin aikoihin aloitin vapaaehtoisen eläkesäästämisen, osittain miehen kannustuksesta jota silloin tapailin. Säästösumma oli 100€ ja perustelu tälle oli se, että tuon verran työkaverini kuluttivat tupakkaan kuukaudessa (hyvin konservatiivinen lasku tosin) kuukausittain. Huolimatta siitä, että työkaverini asuivat edelleen kotona, ja tienasivat suunnilleen saman verran kuin minä, he usein valittivat että rahat olivat loppu ennen palkkapäivää...mystisesti kuitenkin tupakkaan löytyi aina rahaa. Varmasti minulla siis olisi varaa säästää tuo summa kuukausittain johonkin järkevämpään.

Hiukan tämän jälkeen aloittelin myös ASP-säästämistä. Jälkeenpäin ajateltuna olisi ollut fiksumpaa aloittaa suoraan ASP ja unohtaa tuo vapaaehtoinen eläke.

Jossain tässä välissä mukaan tuli nuo rahastot (olen siis sijoittanut kahteen Nordean rahastoon), joihin vitsinä/kokeilumielessä sijoitin noin 150€ omaa pääomaa (kuulostaapa hienolle), ja 150€ pitkävedosta saaduilla rahoilla. Pitkäveto skenaario oli siis sellainen, että silloinen mieheke oli intohimoinen jääkiekkofani, ja osui hyvin usein oikeaan vedoissaan. Itse en lätkää kuitenkaan jaksanut katsella, joten hän ajatteli tehdä minulle siitä mielenkiintoisempaa tekemällä myös minulle satunnaisia pitkävetokuponkeja. Usein niin, että jos hän oli varma että ottelun Rusettiluistelijat-Kuviokellujat voittaisi rusettiluistelijat, hän teki itselleen kupongin rusettiluistelijoiden puolesta, ja minulle kupongin kuviokellujien puolesta. Näin ollen jos hän oli väärässä, minä hyödyin, ja usein hyvillä kertoimilla. Sain siis kaikki voitot noista vedoista, hän otti itselleen vain alkuperäisen panoksen. Oikeasti rahaa tuli enemmänkin kuin tuo 150-200 euroa sen vuoden aikana kun tapailimme, mutta noita rahoja käytin myös Englannin reissuun ja uuden kameran ostoon.

Rahatilanteeseni tuli merkittävä muutos, kun kämppikseni muutti yllättäen pois (noin kuukauden varoitusajalla). Vuokra tuli siis kokonaisuudessaan maksettavakseni, kuitenkin säästöjä onneksi oli, joten en velkakierteeseen ajautunut. Muutin joidenkin kuukausien päästä pienempään asuntoon, ja noin 3 kuukautta sen jälkeen talouteeni merkittävästi vaikuttanut tapahtumaketju saavutti kriittisen pisteen ja velkasopan keitto alkoi. Sairastuin nimittäin vakavaan masennukseen.

Noilta ajoilta tuo 6600 euron velka nykyiselle avopuolisolle on syntynyt. Hän lainasi minulle rahaa vuokraan, muihin laskuihin ja ihan peruselämiseen kun odottelin kelan yms. hitaiden rattaiden pyörivän päätösten kanssa. Miksi en sitten maksanut velkoja kun rahaa tuli? En todellakaan tiedä, enkä muista oliko jotain mikä tämän esti. Tuossa velkasummassa on myös matkoilta kertyneitä kuluja, alunperinhän summa sovittiin joitain vuosia sitten tasan 10 000 euroksi. Jonkin verran sitä olen siis onnistunut lyhentämään, olen kuitenkin ehtinyt toisen vakavan masennusjakson sairastaa tuon jälkeen, joka jälleen vaikutti tuloihini merkittävästi.

Tällä hetkellä kuitenkin pyyhkii ihan kivasti. Opiskelen kuntoutusrahalla ja työskentelen lähes kokopäiväisesti. Koulu on hieman vielä retuperällään, mutta raha-asioista murehtiminen on vähentynyt. Nyt kuitenkin on aika siirtää katse tulevaan, kohti velatonta elämää ja varallisuuden kartuttamista, jotta velkaa ei enää pääse kertymään jos ja kun masennus joskus myöhemmin elämässä uusii.   

maanantai 15. tammikuuta 2018

Tästä lähdetään!

Muutama sana minusta näin alkuun. 25-vuotias, avoliitossa pääkaupunkiseudulla elelevä ravintola-alalla työskentelevä, ja samalla opiskeleva naisenalku. Kenkäfriikki, laitesukeltaja, rakastaa matkustelua. Halpoja harrastuksia kaikki, eikös? Lisäksi säännöllisen epäsäännöllisesti kuntosalilla käyntiä tulee kokeiltua.
Mistä sitten lähdetään liikkeelle? 

Velat
Avopuolisolle 6600

Säästöt
Puskuritili                               517,31
ASP-Tili                                 1411,57
Rahastot Nordea                     426,74 
Vapaaehtoinen eläkevakuutus   2536,59 
Yhteensä                                 4892,2 

Kuten näkyy, velkaa on, enemmän kuin riittävästi. Satunnaisia säästöjä ja sijoituksiakin on päässyt kertymään. Tarkoituksena olisi nyt järkevöittää omaa rahankäyttöä, maksaa velka pois, ja aloittaa puskurin kasaaminen sekä ASP-säästäminen oikein tosissaan.

Elämme jännittäviä aikoja.