2020 Tavoitteet ja mistä lähdetään

2020 Tavoitteet
1. Takuuvuokra (1600€) + ekan kuun vuokra (800€) =2400€
2. 1000€ käyttöpuskuri (Nordean säästötili)
3. 1000€ pidempiaikaispuskuri (Bank Norwegian)
4. 5600€ ASP:ille

Oletuksena, että jos 10 000 nettovarallisuuden kasvu kiiltää silmissä. Laskuista jätetty nyt pois velka exälle, lasketaan se sitten mukaan kun joskus siitä päästään sopuun ja saadaan se maksuun.

10 000€/12kk=833,33€/kk, jahka muutto tulee, niin tämä taitaa olla melko lailla mahdotonta, mutta yritetään.

Tietenkin halvempi asunto kuin 800€/kk on hakusessa, mutta lasketaan nyt konservatiivisesti.

Kohdat 1 ja 2 varmaankin toteutetaan tuossa järjestyksessä, kohtia 3 ja 4 toteutetaan varmaan rinnakkain.

Mistä lähdetään?
ASP 150€
Nordean säästötili 1277,88€
Norwegianin säästötili 7€

Yhteensä: 1434,88€, kolmisen kuukautta sitten oltiin melkein 2500€ miinuksella.

Luottokorttivelaton!

Viimenen maksuerä naputeltu maailmalle(459€) , tilillä vielä noin 200€, ja palkkapäivä huomenna.

Velkaa jäljellä enää exälle: summa tosin on hieman epäselvä, ollaan eri mieltä keskenämme summasta. Tällä hetkellä ei edes olla puheväleissä, joten sopiminen on hieman hankalaa.

Tiputan varmaan tuon velan kaikista laskelmista, maksan sitten säästöistä, kun joskus johonkin lopputulemaan päästään.

Tässä kuussa luottokorttivelkaa maksettu melkein 940€ (kyllä lankesin käyttämään sitä tuossa välissä, siksi summa suurempi).

Joululahjoihin kulutettiin tänä vuonna 25€+26,5€+15,50=67€ (ja kaksi lahjaa löytyi ihan omista tavaravastoista, joten niihin ei kulunut yhtään rahaa nyt, toki sillon kun ne on osana isompaa kosmetiikkapakettia ostanut, jokin summa niihin mennyt, mutta ei enempää kun ehkä 15e kaikkinensa). Ihan kohtuullisissa rajoissa siis pysynyt lahjusten ostaminen. Eli viiden ihmisen joululahjat yhteensä 82€. Ironista kyllä, neljä viidestä oli kosmetiikkaa. Viides oli impulssiostos, tuli vastaan tavara joka oli saajansa näköinen, eikä sitä voinut vaan jättää ostamatta (mukamas). 

Hups!

Hups!

Kuinkas tässä nyt näin kävi. Pari päivää tuijottelin työpaikkailmotusta, päädyin lähettämään hakemuksen pari tuntia ennen hakuajan umpeutumista. Seuraavana aamuna (perjantaina) tuli soitto, että koska pääset haastatteluun. Haastattelu maanantaina, ja kaks tuntia haastattelun jälkeen tuli soitto, että olis työtarjous. 

Aloitan maanantaina. 

Miten tässä nyt näin kävi? Tarkotus oli opiskella päätoimisesti vielä ainakin muutama kuukausi... 

Alustavien neuvottelujen perusteella sanoisin, että palkka tullee olemaan noin 500€ parempi kuukaudessa kuin TES:sin mukainen palkka. Toki nyt iltatunneista tuskin maksetaan nyt lisiä (tai sunnuntaista), mutta jos ero pitäis pelkillä iltatunneilla tehdä, tarkottaisi se kuukausitasolla, että pitäis tehdä noin... 400? 450? iltatuntia. Tai vaihtoehtoisesti kaikki sunnuntait töissä, ja 100 tuntia iltatöitä. Sopimuspalkka on siis kiva asia. 

No, tammikuussa pääsee sitten sorvaamaan uutta budjettia. Miksi Femmadonnamainen, projekti nettovarallisuus 10k vuodessa ylös alkaa kuulostamaan kovin houkuttelevalta. 

Uusi kuu, vanhat kujeet

Velat:
Ex 200€ (odottaa, että jos se joskus sieltä ne loput tavarat sais tuotua, on valmiina tilillä tämä säästettynä)
Äiti 0€ (maksettu kokonaan)
Luottokortti: 850€ (lyhennetty 50€+ korot)

YHTEENSÄ: 1050€
Muutos: 350€

Oli pakko lyhentää luottokorttia vielä viime kuussa 39,29€ ylimääräistä, että pääsi nätisti tasalukuun.

Säästöt:
Norwegian: 7€
Säästötili: 88,21€ (+48,21€)
ASP: 150€

YHTEENSÄ: 245,21€

Payment of the day tasauksilla tuo säästötilin plussa saavutettu. Hiukan tosin "huijattu", eli jos on päiviä jolloin rahaa ei ole kulunut, niin on siirretty 5€ säästöön.

Nettovarallisuus: -804,79

Näillä näkymin plussalle päästään ensi vuoden tammikuussa, ellei tässä jotain ylimääräisiä romuja saa myytyä, ja niitä rahoja sitten sijoitettua säästöihin tai velan lyhennykseen.

Kulutusmorkkis

Ensin hieman lukuja: 

Velkoja lyhennetty 8.10 seuraavasti 

Ex 300€ (jäljellä 200€, mutta mennee maksuun tässä kuussa, jahka saan loput omaisuudestani viimein takaisin)

Luottokortti 500€. Jäljellä 939,29€. 

Eli velkoja jäljellä

Ex 200€

Äiti 460€

Luottokortti 939,29€ 

YHTEENSÄ: 1599,29€

Rahaa velkojen lyhennykseen on korvamerkattu vielä tälle kuulle 360€. 

Sitten itse aiheeseen, Olin juhlimassa eilen, ja rahaa kului 60,80€. Ei krapulaa, mutta tuntuu että olisi kauhea morkkis, kun tuli noin hövelisti käytettyä rahaa, vaikkakin tässä on useampi kuukausi kituuteltu menemään käytännössä ilman tuloja. Silti tuntuu, että aina kun käyttää rahaa ei-niin-välttämättömään (esim. uusi kulmakynä,8kk vedetty ilman kun edellinen teki katoamistempun) niin syyllistän itseäni:

"Tämänkin rahan oisi voinut käyttää velkojen maksuun"

"Tämänkin olisi voinut laittaa säästöön" 

"Heti kun sait rahaa niin ihan lähti lapasesta kuluttaminen" 

tyyliset ajatukset pyörii päässä. En tykkää. Pitäisi löytää balanssi päässäkin tälle touhulle. Pysy suunnitellussa budjetissa, jos jotain jää yli ylimääräiseksi säästöön laitettavaksi, niin se on vain plussaa. 

Budjetin suhteen mietin sellaista muutosta, että tasan 300€/kk velkojen lyhennyksiin kunnes velaton, tosin ensi vuoden alusta kun vuosineljännes taas alkaa, niin alan säästää 40€/kk ASP:iin (minimi 150€ vuosineljännes tavote täyttyy silloin). Avasin siis ASP-tilin uudelleen, ja siirsin sinne tämän neljänneksen 150€ kerralla. Ja se randomsumma 62 ja senttejä (vai mikälie olikaan) niin jää käyttörahoiksi, jos se helpottaisi kulutusmorkkista hieman, kun on "lupa" tuhlata joku tietty summa joka kk kaikkeen "tyhjänpäiväiseen."

Budjettiasioita

TULOT
Kuntoutusraha 1161,08€

Vähän töihin meno osa-aikaisena houkuttelisi, mutta on niin tiukka syksy/talvi tulossa koulussa, että näinkö rahkeet riittäisi.

MENOT
Vuokra 427,09€
Puhelin 19,90€
Terapia 115€
Liikkuminen 32,80€ + mahdollisia kolmannelle vyöhykkeelle suuntautuvia matkoja
Netti 2,45€
Sähkö 10€

YHTEENSÄ 607,24€

Lisäksi ihmisen pitää varmaan syödä?

Nyt tullut toimeen, kun fiksusti tehnyt hankintoja 80€:llä, taidan nostaa tuon 100€ nii ei ihan niin tarkasti tarvitse joka ikistä kaurahiutalepakettia harkita (ja on varaa ostaa joskus esim, mausteita ja täydentää kuiva-ainekaappia).

Budjetoidaan ulkonasyömistä, kahvia yms. varten 30€. Haluan alkaa taas elääkin, enkä vaan istua kotona läppärin ääressä.

Lisäksi liikkumiseen 20€, jos tulee tarvetta matkustaa oman vyöhykkeen ulkopuolelle, jolloin tulee lisämaksu tuon kk-kortin päälle.

Sekalaiseen muuhun muka välttämättömään 30€

YHTEENSÄ 787,24€

JÄÄ 373,84€

Mitäs tällä rahalla sitten keksitään?

Pohdinnoissa oli 200€ velkojen lyhennykseen.
ASP 50€
Puskuri 50€

silti jää tuo 73,84. Jossain teoriassa taidettiin sanoa, että kaikelle rahalle pitää olla koti, joten nostetaanko velkojen lyhennys 250€/kk

ja tuo 23,84 saa löytää tiensä fiiliksen mukaan jompaan kumpaan säästötiliin.

Tämä tarkoittaisi että olisin velaton...10 kuukauden kuluttua. Tästä tosin puuttuu nyt se, että miten 8.10 tuleva isompi rahasumma suunnataan, että miltä velkasaldo näyttää sen jälkeen.

Lukuja

Koska kaikki rakastavat lukuja... 

VELAT 

Ex 500€

Äiti 460€

Luottokortti 1500€ 

YHTEENSÄ: 2460€

Exälle enää tuon verran jäljellä kaikesta. 

Eron jälkeen (huhtikuusta) olen käytännössä tuon yhden luottokortin (oman) vetänyt tappiin, koska byrokratian rattaat ovat olleet hitaat. Tai no, ei se ihan tapissa ole, taitaa siellä 70€ olla käyttövaraa. Toki tässä on mukamas ns. välttämättömiä kuluja, kuten uusi sänky (2kk kavereiden sohvilla, patjoilla lattialla yms niin kummasti oma sänky kun pääsi muuttamaan alkoi kiinnostella).

Uutta konetta, opiskelujen suorittaminen vaikeaa ilman tietokonetta (vanha hajosi jo 3v sitten, käyttänyt exän kanssa yhteistä konetta).  

Äidille tuo velka muodostui kun erosin, niin lainasi vuokrarahat ekalle kahdelle kuulle. 

Teknisesti ottaen tuloja (palkkaa, tukia, yms. (asumistukea ei tähän laskettu)) on tänä vuonna ollut noin 1000€. Säästöillä ja mm. tavaroiden myymisellä käytännössä katsoen eletty. Siihen nähden, tuo velkatilanne vuoden takaiseen verrattuna ei ole aivan lohduton, mutta....

SÄÄSTÖT

Norwegian 7€

Säästötili 40€ 

YHTEENSÄ: 47€

Nettovarallisuus (öö, mikä??) -2413€

ASP tili lopetettu, rahastot myyty. 

Laskuja tulossa maksuun 

Vuokra 455€

Puhelinlasku (sis. liikkumiset) 80€ 

Luottokortin lyhennys 75€ 

Terapialasku 150€ 

Yht. 755€

Rahaa on tulossa 8.10 (toivottavasti), en usko ennenkuin näen. Noin 2200€, miten se sitten pitäisi kohdentaa. No laskut tietenkin ensin, varmaan aika iso siivu menee velkojen maksuun (haluan exän pois elämästäni), ja vähän ASP tilin uudelleen avaus houkuttaisi. Hyviä neuvoja ja mielipiteitä arvostettaisiin nyt kovasti. 

Uudesta budjetista oma postaus lähipäivinä. 

Myrsky vesilasissa

Täällä ollaan! Ehei, ette te musta näin helpolla pääse!

Katsotaanpas sitten, mitä uusia jännittäviä juonenkäänteitä tässä on viime aikoina (viimeisen 11kk) tullut kohdalle.

Reissu tuli ja meni... Huhtikuussa riitaisa ero. Toukokuussa muutto...

Tuloja, ei. Kuluja, senkin edestä. Nopea päässälasku tosin, että velka summa on pysynyt suurin piirtein samoissa luvuissa kuin mitä se oli aiemmin.

Säätöt, kulutettu. Asp jouduttu lopettamaan, koska Kela. Nyt pitäis olla nukkumassa, huomenna kouluun...  sen sijaan stressaan mitä Elo sanoo, kun viimein puuttuvat lappuset sinne sain.

Story to be continued...

I'm still here

I'm still here

Vaikkakin pakka on sekasin. Kesällä yks ylimääräinen ulkomaan reissu, kylpylämatka ja noin miljardi muuta ylimääräistä kulua aiheutti säästöjen vähenemisen. Ja reilu kuukauden päästä lähes kuukaudeksi ulkomaille lomailemaan. Tavoite tietenkin maksaa reissu säästöistä; ja mieluiten niin että ei tarvitse kajota BN:n tiliin.

Mietiskelin hiljan että miksi tuntuu hetkittäin että olisi "tiukkaa" taloudellisesti. Selailin vanhoja blogipostauksia ja sieltä se syy löytyikin. Olin arvioinut palkan määrän keskimäärin n. 400-500€ korkeammaksi kuin mihin se oikeasti asettui.

Numeroita: ne kun kaikki kuitenkin kiinnostaa.

Velka:2365€
ASP: 2207,53€
BN: 750
Säästö: 1267,94 (+500€ nostettu jo käteiseksi)

Summasummarun: Ihan jees, paremminkin voisi mennä. Velkaa ei kuitenkaan ole tullut lisää, jos luottokorttia on käytetty se on maksettu heti tilanteen salliessa pois.

Velka on lyhentynyt hitaasti kesän takia, ja tulevan reissun vuoksi. Sovittin, että maksan 50€/kk lyhennystä jotta voin säästää reissua varten. Reissubudjetti tulee olemaan n. 3000€ Eli matkaa on vielä n. 1300€.

Ja ennen tuota pidempään ulkomaan keikkaa tulossa vielä viikonloppu Tallinnassa.Pitänee jossain välissä valottaa tätä matkustusintoilua enemmän.

Uusia tuhatlukuja

 Uusia tuhatlukuja

Edellisestä tilannepäivityksestä onkin vierähtänyt jo tovi.

Katsotaanpas sitten niitä nummeroita...

Velka: 3888€. BOOM! Vuoden tavoite saavutettu, tai oikeastaan jo ylitetty. 2 kuukaudessa lyhennetty siis 1462€. Nyt tosin alkaa houkuttaa, että olisiko mahdollista maksaa koko velka tänä vuonna...noiden muiden tavotteiden saavuttamisen lisäksi.

ASP: 2007,53. Uusia tuhatlukuja täälläkin. 204,1€ säästetty kahdessa kuussa. Matkaa vuositavoitteesen 992,47€.

Säästö: 1030,58€. Jatketaan sillä uusien tuhatlukujen linjalla täälläkin. 217,33/2kk.  Matkaa vuositavoitteeseen 769,42.

Puskuri: 550€. Matkaa vuositavoitteeseen 1450. 100€ siis kahdessa kuussa saatu tänne lisää. Femmadonnaa siteeratakseni: BUU!

Kaikenkaikkiaan matkaa vuositavoitteeseen on siis matkaa 3089,98€. Tarkoittaa kuukausitasolla 442,71€. MUTTA jos nyt otan itselleni todellisen haasteen murhata tuo velka tänä vuonna, matkaa vuositavoitteeseen olisikin 6977,98 eli kuukausitasolla 996,85. Alkaa näyttää mahdottomuudelta, ihan vaan siinä valossa, että kuntoutusraha putoaa puoleen kun tuloraja täyttyy. Lisäksi muutama viime palkka on ollut ihan surkea (viimeisin alle 900€), koska tunteja kiristetään töissä. Tosin tälle kuulle olen saanut hamstattua 34 ylimääräistä tuntia töitä, saikkujen paikkausta, työkavereiden auttamista yms.

Lisäksi sain mätkyjä, noin 300€. Korjattu veroilmoitus pistetty menemään, jos ei palautuksia tule niin toivottavasti ainakin vähemmän maksettavaa.

Tuhlaan...

Matkailuun. Viikon reissusta kotiuduttu: lentoihin, asumiseen, sukelluksiin ja ruokaan laivalla meni yhteensä 1160€. Lisäksi tingentangelit (tuliaiset, muut juomat/ruoat lentokentällä) siihen päälle, joita en ole vielä laskenut, koska avopuoliso maksoi jotain omalta kortiltaan ja "ei ole ehtinyt katsoa" että mitä. Mutta veikkaisin oman osuuteni kohoavan jonnekin 200 euron pintaan. Nordean säästötililtä jopa jouduttiin lainaamaan rahaa, mutta nyt ne on sinne onneksi jo takaisin maksettu.

Mutta palatakseni aiheeseen. Tuhlaan. Matkailuun. Kahta reissua vuodessa pyritään tekemään. Yksi lyhyempi viikon reissu lähelle ja pidempi 2-3vko:n hiukan kauemmas. Voisin lonkalta heittää että pelkästään näihin reissuihin menee noin 2000-4000 euroa vuodessa. Tähän päälle kun lasketaan vielä millon mihinkin kissanristiäisiin seikkailut kotimaassa, mahdolliset risteilyt yms. Eli jos pistäisin kaiken matkustamisen sekä koti- että ulkomailla niin pystyisin todennäköisesti säästämään noin 6000 euroa enemmän vuodessa. Mutta...minä en tahdo.

Nautin matkustamisesta, irtiotosta arjesta. Uusien asioiden näkemisestä ja kokemisesta. Käyn mielummin hieman harvemmin kampaajalla ja ostan halvempaa suihkusaippuaa kuin tingin matkailusta. Vaikka matkabudjetti voi kuulostaa kovalle jonkun korvaan, muistuttaisin matkailun kanssa hyvin käsi kädessä kulkevasta toisesta halvasta harrastuksesta: laitesukelluksesta. Näihin matkabudjetteihin on siis laskettu sukellukset mukaan (keskimääräinen hinta ulkomailla on n. 100€/päivä sisältäen 2 sukellusta, menopaluu kuljetuksen hotellille ja lounaan).

Lainakatto kiristyy...

Pienen sätkyn sain tuosta Finanssivalvonnan lainakaton kiristys uutisesta ennenkuin oli ehtinyt päivittyä otsikot joka paikassa, että ei koske (vielä), ensiasunnon ostajia. Sen sijaan asuntosijoittajille (ja siitä haaveileville mm.allekirjoittanut) tämä taitaa olla hyvinkin merkittävä uutinen.

Mielipiteitä, ajatuksia..paniikki...ostohysteria?

Iltasanomien uutinen aiheesta

Ajatuksia vertaistuesta

Tuhlari säästää blogissa pohdiskeltiin vertaistukea somessa ja sen puutetta live elämässä. Tämä herätti miettimään, ja tarkastelemaan omaa lähipiiriään, ja ehkä myös omaa somekäyttäytymistään.

Kotona rahasta on suhteellisen avoimesti puhuttu. Sain tässä juuri muistutuksen itseasiassa, että äidillä on edelleen käyttöoikeus allekirjoittaneen tiliin, tuli tekstari että on vahingossa vahvistanut laskun, kun harjoittelee mobiilipankin käyttöä. Hieman huvitti.

Avopuolisolta heruu tukea tavotteiden saavuttamiseen hyvin vaihtelevasti. Esimerkiksi vähän aikaa sitten käytiin keskustelu siitä, kannattaako ASP-tilille säästäminen. Hän ei tunnu käsittävän sitä, että minulle ei perintönä ole tulossa asuntoa, kesämökkiä jne. Lisäksi jos meille ero tulisi, minä olisin se, joka joutuisi muuttamaan, koska asunto, jossa nyt asumme on hänen ja perheensä omistuksessa. Toisaalta avopuoliso rakastaa matkustamista, joten säästötilille matkarahan säästäminen saa häneltä kovasti kannatusta (ja yllättäen myös velan lyhennyksen hänelle.) Johtuen ehkä erilaisesta taustasta häntä ei muutenkaan ole tuntunut koskaan kiinnostaneen sijoittaminen tai omaisuuden kartutus. On enemmän hetkessä elävä nautiskelija. Ehkä julmasti sanottuna myös saanut asioita liian helposti elämässään.

Lähipiiristä löytyy myös toinen tapaus, joka on hyvinkin samoilla linjoilla allerkirjoittaneen. Kyseinen herrashenkilö on tosin noin 20 vuotta vanhempi kuin minä, joten elämäntilanteemme eivät muutenkaan kyllä ole lähellä toisiaan. Hänen kanssaan on tullut hieman vaihdettua ajatuksia sijoittamisesta, ja säästämisestä sekä velkojen maksamisesta.

Jos esimerkiksi kavereita sekä työkavereita ajattelen, niin rahasta harvemmin keskustellaan. Useimmiten keskusten aihe taitaa olla se, että tiukkaa tekee ja olis kiva säästää jos vois. Huomaan usein turhautuvani tähän valitusvirteen, kyse ei ole kuin suunnittelusta, jos minä samoilla tuloilla ja kulurakenteella kykenen säästämään, maksamaan velkaa ja elämään silti mukavan nautinnollista elämää, jossa harvemmin tarvitsee tinkiä oikeasti mielekkäistä asioista, niin miksi he eivät kykenisi samaan? 

Kuinka moni kuuluu facebookissa johonkin talous/varallisuutta käsittelevään ryhmään? Tällä hetkellä en kuulu yhteenkään, enkä suoraan sanottuna tiedä, että haluaisinko edes. En kuitenkaan osaisi pysyä hiljaa, ja tulisin varmasti ennen pitkään paljastaneeksi liikaa henkilökohtaisia tietoja, tai tietoa varallisuustilanteestani. Toisaalta keskustelut tällaisissa ryhmissä ovat varmasti hyvin mielenkiintoisia. Silti ehkä somen maailmasta tällainen anonyymi bloggaaminen on tällä hetkellä se paras valinta, ainakin toistaiseksi.